4대 금융지주 사상최대 실적행진...올해 순이익 20조 육박할듯

3분기까지 사상최대 실적 연간기준 18.5조 돌파 기대 가계대출 규제 등 악재에도 비은행부문이 성장 이끌어 올해 4대 금융지주 합산 순이익이 20조원에 육박할 것이라는 전망이 고개를 들고 있다. 정부의 고강도 가계대출 규제에도 불구하고, 비은행(증권·보험) 부문을 중심으로 한 비이자이익 개선 등 수익원 다변화 노력이 성과를 내면서 각 금융지주들이 사상최대 실적을 써내려가고 있기 때문이다. 30일 금융권과 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 4대 금융지주들의 올 1~4분기 합산 당기순이익은 18조5781억원으로 사상 최대치를 기록할 것으로 전망됐다. 이는 전년 당기순이익 규모(16조5267억원) 대비 12.4% 증가한 수치다. 업계에선 이르면 2026~2027년 4대 금융지주의 합산 당기순이익이 20조원을 넘어설 수도 있을 것이라는 기대도 나온다. 특히 KB금융과 신한금융은 나란히 올해 순이익 ‘5조원 클럽’에 가입하게 된다. 이미 KB금융은 1~3분기 누적 당기순이익이 5조1217억원으로 5조원을 넘어섰다. 누적 4조4609억원의 당기순이익을 기록한 신한금융도 올해 5조원대 진입이 확실시된다. 정부의 가계대출 규제와 달러당 원화값 하락 등 악재에도 불구하고 금융지주들이 탄탄한 이익 체력을 보여준 셈이다. 6·27과 10·15 두 차례의 고강도 대출규제로 인해 현재 은행들은 올해 가계대출 증가액 목표치를 모두 ‘목 끝’까지 채운 상태다. 이에 증권·보험 등 비은행 부문의 성과를 최대한 끌어올리며 수익원을 다변화하는 모양새다. 실제 4대 금융지주들의 비이자이익이 늘어나는 추세다. 신한금융은 투자금융수수료, 증권수탁수수료 실적 호조로 인해 올 3분기 누적 비이자이익이 전년 동기 대비 4.9% 늘어난 3조1692억원을 기록했다. 올해 하나금융의 3분기 누적 비아지수익도 전년 동기보다 12.2% 증가한 2조259억원을 기록했다. 특히 기업금융(IB) 관련 인수주선 및 자문수수료로 986억원을 벌었는데, 이는 전년 동기보다 2배가량 증가한 수치다. 우리금융은 동양생명, ABL생명 인수를 통한 누적 비이자이익이 1조4420억원으로 전년 동기보다 4.6% 늘었다. 특히 상대적으로 보험사 저가 인수에 성공하면서, 회계상 이익으로 잡히는 염가매수차익이 3분기에만 5800억원 발생하면서 실적을 끌어올렸다. 다만 현 가계대출 규제 기조가 이어진다면, 이자이익 정체로 인해 실적에 브레이크가 걸릴 수 있다. 4분기 중 금융당국의 주가연계증권(ELS), 주택담보인정비율(LTV) 담합 관련 과징금 철퇴도 우려 사항이다.